人生概率论

by 张辉 辉哥奇谭

我今天给大家讲一下「人生概率论 – 如何运用概率思想做人生的重大决策?」。还是以why,what和how的结构来讲。第一段叫概率的初印象,第二段叫人生几件大事和概率,第三叫如何应用概率?

概率初印象

我今天想讲的第一个故事是扫雷和概率,为什么会讲扫雷?我在大学的时候,对面宿舍的一个同学,给我讲了他如何运用概率去指导玩游戏。这个是很厉害的(当然,这种思想现在也被我用于玩「部落冲突」游戏上)。

当时我们在玩扫雷游戏,扫雷是在Windows操作系统上著名的小游戏,经常被大家拿来消磨时间。当时风靡这个事情,大家会比较时间的长短,越快越好。

扫雷有一个Boss级的现象,即某种情况之下会出现还剩一颗雷,但有两个空位没有被揭开。这时候99.9%的人是猜,但是这个同学告诉我说他不是猜的,他是有策略的。他的策略是什么?他说这两个地方一个地方标A,一个地方标B,当A是雷的时候B就是个数字,反过来也是这样子。当B是雷的时候,A是个数字。好,然后假设A是雷,那B是一个数字,我们假设是5吧,我们说极端一点;假设B是雷,A是数字,假设是1。两种可能,一个是1,一个是5,他就问我说1出现的概率大还是5出现的概率大?

那显然1出现概率越大,5这个数字出现的概率是非常小的,他就说那你就选择概率大的,即选B为雷。他补充说:一次不见得一定对,因为我只是按概率来判断,概率高不保证单次的必然性。但是我玩一百次玩一千次,我肯定比同时玩一百一千次的人胜率高,原因就在于我「紧随概率」。这件事情让我脑洞大开,从他告诉我这件事到现在算上来已经18年了。这个事情18年以来给我无数人生启发。

人生大事和概率

我把这种启发也转告给最好的朋友,帮他们分析问题。接下来我们进入第二部分,举例讲一下人生几件大事和概率的关系。人生有什么大事呢?无非就是健康、家庭、感情、金钱,工作。今天讲一下这个金钱和工作,先讲一下金钱,讲一下投资。

关于股票投资

关于投资这件事情,尤其是讲到股票,很多人就很痛苦。最近一个朋友是来北京出差,约我吃饭,谈的也是关于谈投资的事情。她讲去年股市非常火的时候,她把自己大部分积蓄拿去买股票,到今年大概剩了不到50%。她现在比较焦虑,问我该怎么去做。我讲了一下我的一些想法,这想法依然和概率是相关的。我的基本逻辑如下:假设大家都能有1万元的闲钱投资,你有三个选择:

拿一百块钱去赚一百块钱,即100%的收益,
拿一千块钱赚一百块钱,即10%的收益,
拿一万块钱赚一百块钱,即1%的收益。

我的选择是什么?我的选择3,是1%的收益。为什么我选1%,因为1%的收益是大概率,基本上谁都可以拿到1%的收益,这是一个非常简单的事情,但大多数人会选第一个,即拿一百块钱赚一百块钱,因为这个实在太爽了,翻一倍。翻一倍的事大家可能觉得很不错,但我们的社交媒体中传的是什么事情呢?是翻一百倍的事情翻一千倍的事情,因为只有这些(出奇的)事情才有传播性。

但是这些事情是一个小概率事情,大部分人奔着新闻中说的小概率事情,想去投资,这是大多数人损失的原因。传说(小概率事件)明明是不能复制的,但你却总是空想传说降临。

好那我就小结一下,对于投资这些事情,很多人想做的事情,就是拿一小部分钱来追求一个很大的倍数,追求小概率事件。输肯定是很正常的事情,因为他在追求小概率事件,偶尔赢了也是小胜。拿本金的百分之一去赚一个翻倍,本金其实没有太大的一个变化。如果拿更多的钱去赌小概率事件(多个独立小概率事件),会输的更惨更多。

回到投资本身来说,为什么我会说很多人都在做小概率事件?我帮这个朋友算了一下她当时买股票赚钱的概率,即赢面大小。

方法如下:

首先看一下股票市盈率(PE)有多少?她看了一下,一个是大概300多,一个是500多。其次用百度指数搜一下「股票」这这个词。(百度指数是一个非常好的东西,index.baidu.com,提供的数据是大家搜索某一个词的热度,随着时间变化)。去年(2015年)股市最热的时候,「股票」一词的搜索指数非常高,说明全民都在炒股。全民都在炒股意味着什么?股市中股票(上市公司)总数是有限的,有这么多人进来买,会造成很多股票的股价虚高。整个市场的股价虚高,再加上她买的股票市盈率很高,这两件事情叠加的结果就是这件事情赢面很小(赚钱的概率很低),在赢面很小的事情上投入的钱越多,输的越多。

总结一下投资股票的方法,一个胜率很高的策略是:在股市少人问津时(比如在百度指数上,「股票」一词热度很低的时候),去买那种市盈率很低的绩优股。

这个事情赢面很大,坚持多年的话不仅可以确保本金的安全,而且赚钱赚得很轻松。

要想赚大钱,还有一个因素需要注意,即投资规模。规模不是绝对的金钱多少,而是占自己可投资资产的占比。我认为超过10%才算大数。低于10%,甚至1%都是小打小闹,没必要投资。

所以,综合起来,股市赚钱的公式如下:

F = A * B

其中A代表投入资金的规模(注意,是相对于总资产的占比),B是赚钱的可能性,即概率。股市低迷(百度指数上搜「股票」热度低)+ 低市盈率(PE)的绩优股,代表高概率。反之代表低概率。

大家会问:C去哪里?C代表赚钱的比例。对,这件事情反而不重要了,因为如果你关注长远的话,一个稳赢的策略加上长时间的坚持,一定是非常可观的收益。所以,在我的抽象世界里,先忽略这个因素。

总结一下:如果你们要投资股票(记住,不是炒股,言为心声)的时候一定要去做两个东西,第一要看百度指数,在过去这么几年之内,然后搜索股票一词热度现在有多高?看一下历史曲线,现在如果处于低点,说明股市趋冷,值得关注的。

在大势值得关注的情况之下,看一下个股,找低PE的绩优股,二者相加等于「高概率赚钱」,可以拿自己资金的很大部分去投资,持有若干年,最后一定有成就。

关于创业

另一个朋友深夜来拜访,因为他是连续创业者,所以关于创业我无法给他建议。但我跟他讲了一个想法,我跟他讲:创业的失败是大概率事件,这是第一;第二人们总是高估自己的水平,例子是90%的司机觉得自己比平均水平高。所以推演下来,每一个人对于自己创业成功这件事是有乐观估计的,这个会让你的创业失败的概率更大。

既然创业失败是一个大概率事件,那人为啥还要去创业呢?这个问题问得非常好,我觉得因为有很多人在鼓励你去创业。谁在鼓励你去创业?是VC,风险投资。VC鼓励你创业,拿翻百倍,翻千倍的例子去告诉你说你要创业。但其实VC知道他投一百个案子,他可能只有1%的案子是大赚的,但这1%的案子大赚就能把99%失败案子的所有投资都能收回来。所以VC其实玩的还是概率,他一定不会只投一人,他会投十个人以上。

这个「真相」如果创业者想清楚了,该怎么办呢?大家理性的思考的话,如果创业,就要笃定做一个连续创业者。为什么呢?因为每一次创业的失败概率都比较大,但是连续创业是相关性的,这个跟概率有关。在承认每一次失败概率大的前提之下,可以做几件事情,这几件事情让自己下一次创业成功的概率会提高。甚至说在下次创业不成功的情况之下,自己依然有收获。

是哪些收获呢?第一要让自己身边的人越来越强,管人和让人信任的能力越来越强;第二要让自己的口碑在业界越来越好,越来越有名,名气是可以变现的,这一点非常重要;第三叫融资能力,融资能力其实是核心能力,就是说自己的身价,自己拉一个团队,值多少钱。融资能力在每一次创业之后需要增长,即使第二次创业失败了,第三次创业融资的能力必须比第二次要强。所以这几件事加起来,你可以让下一次创业的成功概率比上次大,连续创业就讲的是这种情况,就是相关性。

一个常见的误区是:把连续的事情当成独立事情去经营了。每次创业失败,不好好总结反思,也不在自己的优势领域不断深耕,马上风风火火的去重复过去的自己,重复过去的错误。

如何学习和应用概率?

那我觉得大概分几点,第一是了解概率的最基本知识,而且概率基本知识大概要分三点:

1. 要判断这个事情是独立事件还是相关事件

常见的误区是经常把两件事搞混了。比如抛硬币这件事情,第一枚硬币和第一百枚硬币是正是反都是独立事件,然后包括彩票,每一次双色球,然后中奖组合都是独立事件,除非有人搞鬼,否则都是独立事件。每天在彩票室试图通过过往的摇号记录预测后续的中奖组合的人,彻底忽略「独立事件」的概率。

2. 深入理解相关性

知道是谁影响谁,知道因果。比如说第二天早上起不来,很有可能是前一天晚上睡觉时间太晚,睡眠质量不好,躺在床上玩手机。但大部分人只会定起床的这个目标,没有定睡觉的目标,所以到最后他能早起床的可能会比较小。要习惯性的去计算一个事情发生的概率。这个事口说无益,我建议大家可以多玩一些棋牌类游戏,牌类游戏其实对大家算概率还是很有帮助的,这不单纯的看运气。在这一点上我是比较推荐德州扑克。德州扑克在国际国内都有正式的比赛(当然反对以此去赌博)。这个比赛赢的关键是三点,第一要熟悉各种组合出现的概率;第二要自控和管理自己的情绪;第三要按照概率去选择跟进或者放弃。

3. 永远不要赌博

所以想赢德州扑克,想赢股市,重要的是千万不要有赌博心态。股市也好,德州扑克也好,都不是赌博,都是科学,都是需要情绪的自我管理。关于这一点查理·芒格和巴菲特的著作都会涉及。

4. 一定要看书学习

我觉得对概率理解最好的是查理·芒格和巴菲特。为什么?因为这两个人现在都已经90多岁了,他们的投资生涯已经超过40年。在40年里面不停地面对这些随机和独立的事件,或者面临一些相关性的事件,他们能连续的赢,说明他们对对概率理解的非常好。所以他们的著作非常值得去读,一本叫《穷查理宝典》,我推荐过无数次,未来还会推荐无数次;第二叫《巴菲特致股东的信》,这个信是每年都会有更新,每年都值得你读原版,不要老去微信朋友圈读别人摘抄,要读原版。所以关于概率的书,我推荐大家的反而是这两本书,因为我相信他们在40年内能连续的保持一个稳定的业绩,一定是非常了解概率,而且他们的文章中处处体现了对概率,对理性的认知。

5. 值得学习和研究的公司

如果一家公司正在很火,不用去读他的哲学。当这家公司存在20年以上依然保持旺盛发展势头的时候,可以去研究它的经营之道。

这是为什么?因为短期火爆可能会有偶然的因素,比如风口或者运气,但连续20年以上的成功,会让很多随机性、临时性因素去掉,让这家公司真正的理性体现出来,所以一定要研究那种存活20年以上,依然保持旺盛发展势头的公司,这些公司值得学习的。他们有穿越时光,历久弥新的能力。

6. 最后说一点把概率运用于找对象的建议

找男女朋友,找结婚对象,都不是赌博,也可以运用概率思想。怎么看概率?看对方的父母。看对方父母哪一点?基因、教养和品德。

基因看什么?有一个例子有关身材。我们小学的时候有一个女孩身材非常好,长的也漂亮,但是我有一个早熟的朋友提醒我们:你看她的母亲,听说年轻的时候身材也很好,但是现在走样了。这样看,她将来也很可能走样。类似的例子在俄罗斯很常见,这是基因的影响。

教养和品德看什么?看对方父母对于金钱的态度,对于友情的态度,对于学识的重视程度。这些会非常深地影响到这个孩子。如果你对于一个潜在的男朋友或女朋友不能确信的话,尝试去和Ta的父母交往。如果Ta的父母令人觉得很舒服,你和这个人在一起应该也是很舒服。

总结一下,生是概率,想想我们是怎么出生的,死亡是概率,投资是概率,创业也是概率,风险投资是概率游戏,找好的对象是概率,找好的工作也是概率。

所以风险是概率,疾病是概率,财富本质上也是概率函数。人生的攻略无非是充分理解概率,尊重概率,尽量集中资源去做大概率的事情,不断增加对正确的概率的投入,减少错误的概率,不断增加健康的概率,减少疾病的概率。

我正是这样做的,比如我要帮人的时候,我不会看短期收益,因为我知道我这个习惯会增加长期获益的概率。我在看投资机会的时候,如果发现有很好的投资机会,我会拿出手头所有的现金,因为我知道我的投资理念,我会看得很稳,赢面很大,我根本不是去赌博,我不看短期股价,小跌无所谓,大跌是买入的机会。低PE和长期持有就能最大化赢的概率。

所以人生是无数次选择的结果,没有哪一次选择是决定性的,就像我们扫雷一样,策略是对的,但不见得能一定在这一次能猜对,但是增大每一次对的概率,减少错的概率就好。

结束语:按照概率去稳定的赢是很无趣的,而且根本不会流传,很少有人会讲这个事情,这是一条很少有人走的路,那我希望大家都能重视这条路,走上这条路。